1) Conhecendo a bolsa de valores de São Paulo.
1.1 - O que é a Bolsa de Valores?
É o mais importante indicador do desempenho médio das cotações das ações negociadas na Bolsa de Valores de São Paulo. É formado pelas ações com maior volume negociado nos últimos meses.
1.2 - Como fazer para conhecer a BOVESPA?
Basta agendar uma visita ao Espaço Raymundo Magliano Filho, pode-se visitar individualmente ou em grupo, se for em grupo ele deve conter no mínimo 20 pessoas e no máximo 60
1.3 – Qual o endereço (site, localização) da BOVESPA?
Site: www.bmfbovespa.com.br/home.aspx?idioma=pt-br
Endereço: Praça Antonio Prado, 48
Rua XV de Novembro, 275
Centro - São Paulo (SP)
1.4 – Qual é a função da Bolsa de Valores?
A principal função de uma bolsa de valores é proporcionar um ambiente transparente e líquido, adequado à realização de negócios com valores mobiliários através das corretoras, que são os meios pelos quais os investidores têm acesso aos sistemas de negociação e efetuam suas transações de compra e venda desses valores.
2) Educação Financeira:
2.1 – O que é Educação Financeira?
Educação financeira deve ser vista como um conjunto de hábitos financeiros saudáveis que contribuam para melhorar a situação, o proveito e as perspectivas financeiras das pessoas. Como por exemplo atitudes simples de pesquisar e comparar preços, pedir descontos, planejar um orçamento mensal, controlar despesas e evitar desperdícios.
2.2 - Qual é a importância da Educação Financeira?
Ajudar as pessoas a adquirir bons hábitos financeiros para que possam conquistar melhores condições de vida, sejam elas de famílias de baixa renda ou das classes mais privilegiadas, evitando então dívidas desnecessárias.
2.3 – Como administrar o seu dinheiro?
Uma boa educação financeira, ou seja, aprenda a poupar e não depender de terceiros para liquidar suas dívidas. Além disso, é sempre bom planejar os gastos também. Nunca gaste mais do que ganha. Guarde 10% do que conseguir ganhar e invista.
2.4 – Qual relação existe entre finanças e sonhos?
Devemos nos planejar financeiramente para conquistar um sonho de consumo. Por exemplo : Sonho em trocar de carro no final do ano, para isso preciso me planejar financeiramente (cortar gastos, trabalhar um pouco mais para obter uma renda maior e etc) para conseguir alcançar tal desejo, sem gastar mais do que pode.
2.5 – O que é poupar?
Guardar, economizar, não desperdiçar.
2.6 – O que é uma poupança?
Poupança é a parcela da renda de pessoas, empresas ou instituições superavitárias que não é gasta no período em que é recebida, e, por consequência, é guardada para ser usada num momento futuro. Ao pé da letra a poupança do ponto de vista econômico é o acúmulo de capital para investimento.
2.7 – Tem limite para poupar?
Não, pode-se poupar todo dinheiro que nos sobrar ou que esteja planejado para um uso futuro.
2.8 – Eu tenho garantia de todo o meu dinheiro investido em uma popança?
Não, Como seu dinheiro da poupança fica depositado em um banco, caso ele quebre, você somente conseguirá recuperar os investimentos de até R$ 250.000, que é o valor garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito.
2.9 – O que é Consumo?
Consumo é uma palavra que indica o gasto que toda a pessoa tem em suas compras.
Um exemplo é o das compras de supermercado ou shoppings.
2.10 – Como a moeda é usada na economia?
É usada para facilitar transições econômicas, cada país com a sua moeda própria.
2.11 – O que são Investimentos e Investidores?
Investimento: Investimento é a aplicação de algum tipo de recurso (dinheiro ou títulos) com a expectativa de receber algum retorno futuro superior ao aplicado compensando inclusivamente a perda de uso desse recurso durante o periodo de aplicação (juros ou lucros, em geral ao longo prazo).
Investidor : Investidores compram as ações (ou outra coisa) baseados em fundamentos, ou seja, detalhes da empresa, da economia em si. Normalmente estão com uma visão para o futuro.
3) Mercado de Ações.
3.1 - O que são ações?
Ações são pedacinhos de uma empresa. Com um ou mais pedacinhos da empresa, você se torna sócio dela. Sendo mais formal, podemos definir ações como títulos nominativos negociáveis que representam, para quem as possui, uma fração do capital social de uma empresa.
3.2 - Quais são os tipos de ações? (explique)
As ações podem ser:
Ordinárias (ON): que concedem o direito de voto nas assembléias da empresa;
Preferenciais (PN): que oferecem preferência no recebimento de resultados ou no reembolso do capital em caso de liquidação da companhia. Entretanto, as ações preferenciais não concedem o direito de voto, ou o restringem.
3.3 – Como o sistema financeiro se relaciona com o mercado de ações?
Na estrutura e funcionamento do mercado financeiro, o mercado de capitais onde se situa o mercado acionário estão interligados, via legislação, supervisão e controle por parte do Bacen e da CVM.
3.4 – Como acontecem as negociações nos mercados de ações?
As ações são negociadas no Mega Bolsa, sistema eletrônico de negociação. Por ele, a oferta de compra ou venda é feita através de terminais de computador. O encontro das ofertas e o fechamento de negócios são realizados automaticamente pelos computadores da BM&FBOVESPA.
3.5 - O que são as Corretoras?
Instituições financeiras que realizam operações de compra e venda de ações e outros ativos na Bolsa. São responsaveis por intermediar a negociação do investidor na Bolsa.
3.6 – O que é taxa de corretagem?
São as taxas cobradas pelas corretoras para fazer a intermediação do negócio entre você e o sistema da Bovespa. Cada corretora cobra uma taxa diferente. Algumas cobram uma porcentagem do valor negociado, algo em torno de 0,5%. Outras cobram um valor fixo por negócio, independente do valor. Normalmente varia de R$ 5,00 a R$ 20,00 no fracionário, R$ 20,00 no integral e R$ 10,00 a R$ 20,00 nas Opções (variação de uma corretora para outra).
3.7 – O que é taxa de custódia?
Taxa de custódia é uma taxa cobrada mensalmente pelas corretoras para armazenar os títulos ou ações, de um determinado investidor. Esta taxa pode ser um valor fixo, ou um percentual sobre o valor dos papéis guardados.
3.8 - Como posso investir em ações?
O primeiro passo para começar a investir é procurar uma corretora e, na página www.bmfbovespa.com.br / Participantes / Corretoras você encontrará informações necessárias para fazer sua escolha. Várias delas possuem o homebroker, ferramenta que permite que você compre e venda ações diretamente pelo sistema, de forma rápida, transparente e segura.
O homebroker é utilizado via internet, portanto você pode acompanhar o mercado e negociar suas ações de casa, no escritório e até durante uma viagem ao exterior.
Há diversas outras formas de investir em ações: Individualmente; Clubes de Investimento; ETFs.
3.9 - Qual o valor mínimo para começar a investir em ações?
Não existe valor mínimo exigido para investir em ações, já que cada uma tem seu preço no mercado. Quem determina o valor das ações são os investidores, que estabelecem o quanto desejam pagar ou receber por elas (é a lei da oferta e da procura).
3.10 - O que é um Clube de Investimento?
Trata-se de uma aplicação financeira criada por um grupo de pessoas que desejam investir seu dinheiro em ações. Ele pode ser criado por empregados ou contratados de uma mesma entidade ou empresa ou, ainda, por um grupo de pessoas que têm objetivos em comum, como professores, metalúrgicos, donas-de-casa, médicos, aposentados, entre outros. Para criar o Clube de Investimento, você vai precisar de um administrador - que pode ser uma corretora BM&FBOVESPA.
3.11 - O que é Home Broker?
O home broker é uma ferramenta de acesso aos mercados da Bolsa oferecida por quase todas as corretoras. É nele que os investidores negociam ações e minicontratos pela internet, sem sair de casa ou no próprio trabalho, enviando ordens de compra e venda pelo site da corretora.
3.12 - Como posso negociar ações via Internet?
É necessário que você seja cliente de uma corretora da BM&FBOVESPA que disponha do sistema Home Broker, o qual permite a negociação de ações via internet.
3.13 - Como as ações são negociadas?
Você, na qualidade de investidor, transmite sua ordem de compra ou venda de ações para a corretora da qual é cliente. A corretora, por meio de seus operadores, lança a ordem no Mega Bolsa, o sistema eletrônico de negociação da BM&FBOVESPA. Caso haja uma outra de mesmo valor, no sentido contrário, o negócio é fechado na hora.
3.14 - Como é formado o preço de uma ação?
O preço da ação é formado pelos investidores do mercado que, dando ordens de compra ou venda de ações às corretoras das quais são clientes, estabelecem o fluxo de oferta e procura de cada papel, fazendo com que se estabeleça o preço justo da ação. A maior ou menor oferta/procura por determinada ação, que influencia o processo de valorização ou desvalorização de uma ação, está relacionada ao comportamento histórico dos preços e principalmente às perspectivas futuras de desempenho da empresa emissora da ação. Tais perspectivas podem ser influenciadas por notícias sobre o mercado no qual a empresa atua, divulgação do balanço da empresa (com dados favoráveis ou desfavoráveis), notícias sobre fusão de companhias, mudanças tecnológicas e muitas outras que possam afetar o desempenho da empresa emissora da ação.
3.15 - Existe um prazo mínimo para se ficar com uma ação?
Não há prazo mínimo nem máximo para se manter uma ação. Se desejar, você pode vender a ação no mesmo dia em que a comprou, realizando um day trade.
3.16 - Como é determinado se uma ação está em alta ou em baixa?
É necessário observar a sua oscilação, ou seja, a variação (positiva ou negativa) no preço da ação em um determinado período de tempo. Determinamos se uma ação está em alta ou em baixa verificando a relação entre o último preço negociado da ação e o seu preço de fechamento no dia anterior. Assim, se o último preço negociado para a ação for superior ao seu preço de fechamento do dia anterior, essa ação está em alta. Se o último preço for inferior à cotação de fechamento, a ação está em baixa.
3.17 – O que é CVM? Quais suas principais atribuições?
A sigla CVM significa Comissão de Valores Mobiliários. É uma entidade que tem por objetivo regulamentar e fiscalizar o mercado brasileiro de valores mobiliários e informar ao público sobre quais as companhias que emitiram esses valores.
3.18 – O que é fluxo de caixa?
Em Finanças, o fluxo de caixa refere-se ao montante de caixa recebido e gasto por uma empresa durante um período de tempo definido, algumas vezes ligado a um projeto específico.
3.19 – O que é mercado primário e mercado secundário?
O Mercado Primário compreende o lançamento de novas ações no mercado; é uma forma de captação de recursos para a empresa. Uma vez ocorrendo esse lançamento inicial ao mercado, as ações passam a ser negociadas no Mercado Secundário, onde ocorre a troca de propriedade de título. Ou seja, no Mercado Primário, quem vende as ações é a companhia, usando os recursos para se financiar. No Mercado Secundário, o vendedor é você (investidor) que se desfaz das ações para reaver o seu dinheiro. Por isso, os negócios que você realiza em Bolsa de Valores correspondem ao Mercado Secundário.
3.20 – O que são bonificações?
As bonificações correspondem à distribuição de novas ações para os atuais acionistas. Excepcionalmente pode ocorrer a distribuição de bonificação em dinheiro.
3.21 – O que são dividendos?
Uma empresa deve dividir os lucros com seus acionistas. Essa parcela direcionada aos detentores de ações é conhecida como dividendo. Ou seja, os dividendos correspondem à parcela de lucro distribuída aos acionistas, na proporção da quantidade de ações detida, apurado ao fim de cada exercício social.
3.22 – O que é analise fundamentalista?
A Análise fundamentalista é a análise da situação financeira, econômica e mercadológica de uma empresa, um setor ou dado econômico, uma moeda e suas expectativas e projeções para o futuro.
3.23 – O que é análise grafista?
Análise grafista é uma ferramenta para análise do movimento de preço de alguns ativos financeiros, com base na oferta e procura destes ativos financeiros com o objetivo de lucrar através da identificação dos melhores pontos possíveis de entrada e saída em negociações de compra ou venda dos mesmos.
3.24 – O que é Clearing?
Uma Clearing é uma câmaras ou prestadoras de serviços de compensação e liquidação de ordens eletrônicas, de transferências de fundos e de outros ativos financeiros, e principalmente de compensação e de liquidação de operações realizadas em bolsas de mercadorias e de futuros e de compensação envolvendo operações com derivativos.
3.25 – O que é PIB? (explique)
O produto interno bruto (PIB) representa a soma (em valores monetários) de todos os bens e serviços finais produzidos numa determinada região (quer sejam países, estados ou cidades), durante um período determinado (mês, trimestre, ano, etc). O PIB é um dos indicadores mais utilizados na macroeconomia com o objetivo de mensurar a atividade econômica de uma região.
3.26 – O que é taxa de juro?
Segundo a economia, taxa de juro é o chamado custo do dinheiro, o que é cobrado para emprestá-lo, basicamente.
3.27 – O que é taxa de câmbio?
Taxa de câmbio é o preço de uma moeda estrangeira medido em unidades da moeda nacional.
3.28 – O que é crise Financeira?
O termo Crise financeira é usado para definir uma situação de desvalorização repentina de um ativo ou de uma instituição. Ela pode ser ocasionada por período de recessão econômica, por estouro de bolhas financeiras, quebras de instituições ou outras situações de desequilibrios monetários.
4) Índices
4.1 - O que é um índice de ações?
São indicadores de desempenho de um conjunto de ações, ou seja, mostram a valorização de um determinado grupo de papéis ao longo do tempo. Os preços das ações podem variar por fatores relacionados à empresa ou por fatores externos, como o crescimento do país, do nível de emprego e da taxa de juro. Assim, as ações de um índice podem apresentar comportamento diferente no mesmo período, podendo ocorrer valorização ou desvalorização.
4.2 - Qual é a finalidade de um índice de ações?
Os índices de ações têm por finalidade servir como indicador médio do comportamento do mercado acionário como um todo, ou de um segmento econômico específico do mercado (no caso dos índices restritos e setoriais). Assim, os índices são desenhados de modo a mostrar se as ações do mercado, em média, valorizaram-se ou se desvalorizaram em um dado período de tempo.
4.3 - Quem calcula os índices de ações?
Os índices de ações são calculados pelas bolsas de valores ou por instituições especializadas.
4.4 - O que é o Ibovespa?
O ibovespa retrata o comportamento dos principais papéis negociados na BM&FBOVESPA, é o mais importante indicador do desempenho médio das cotações do mercado de ações brasileiro. O índice reflete não apenas as variações dos preços das ações, mas também o impacto da distribuição dos proventos, sendo considerado um indicador que avalia o retorno total de suas ações componentes.
4.5 - O que significa dizer que o índice "subiu" ou "caiu"?
Quando ela sobe quer dizer que ouve uma valorização da ação, e quando o índice cai uma desvalorização.
4.6 - O que significa "Bolsa em alta"? E "Bolsa em baixa" ou "Bolsa estável"?
Diz-se que a Bolsa fechou "em alta" quando o índice de fechamento de determinado pregão é superior ao índice de fechamento do pregão anterior. Analogamente, a Bolsa fechou "em baixa" quando o índice de fechamento de determinado pregão é inferior ao índice de fechamento do pregão anterior e, "estável" quando o índice de fechamento de determinado pregão está no mesmo nível do índice de fechamento do pregão anterior.
4.7 - O quanto um índice pode subir?
Não há limite de alta para um índice, ou seja, os preços das ações podem subir ilimitadamente. Mas mais importante do que o nível de alta do índice é a tendência de alta dos preços sinalizada pelo mercado.
4.8 - O quanto um índice pode cair?
A BOVESPA não fixa um limite de queda para os índices que calcula. No entanto, a Bolsa adota para o Índice Bovespa um mecanismo chamado de "interruptor de circuito" ("circuit breaker"), que consiste na interrupção das negociações quando o Ibovespa atinge um determinado percentual de queda. Esse parâmetro foi determinado de acordo com a volatilidade histórica do índice.
5) Renda Fixa Privada.
5.1 - O que são debêntures?
Debênture é um título de dívida, de médio e longo prazo, que confere a seu detentor um direito de crédito contra a companhia emissora. Quem investe em debêntures se torna credor dessas companhias.
5.2 - O que são notas promissórias?
As notas promissórias, também conhecidas como commercial papers, são títulos de curto prazo emitidos pelas empresas para financiar seu capital de giro.
5.3 - Qual a diferença entre ações, debêntures e notas promissórias?
As ações fazem parte do Mercado de Renda Variável, e ao comprar ações de uma empresa, você se torna sócio dela e divide os riscos do negócio. Já as debêntures e as notas promissórias fazem parte do Mercado de Renda Fixa. Quem investe em debêntures ou em notas promissórias deve analisar o risco de crédito da emissão, pois se torna credor da empresa e terá de volta os recursos emprestados, nos prazos, condições e garantias pré-determinados no ato da emissão do título.
6) Fundos.
6.1 - O que são fundos de investimentos?
Um fundo de investimento é, uma forma de aplicação financeira, formada pela união de vários investidores que se juntam para a realização de um investimento financeiro, organizada sob a forma de pessoa jurídica, tal qual um condomínio, visando um determinado objetivo ou retorno esperado, dividindo as receitas geradas e as despesas necessárias para o empreendimento. A administração e a gestão do fundo são realizadas por especialistas contratados. Os administradores tratam dos aspectos jurídicos e legais do fundo, os gestores da estratégia de montagem da carteira de ativos do fundo, visando o maior lucro possível com o menor nível de risco.
6.2 - O que são Fundos Imobiliários?
Os Fundos de Investimento Imobiliário (FII) são constituídos como “condomínios fechados”. São divididos em cotas que, uma vez adquiridas, não podem ser resgatadas. O patrimônio de um fundo imobiliário pode ser composto de imóveis comerciais, residenciais, rurais ou urbanos, construídos ou em construção, para posterior alienação, locação ou arrendamento.
7) Contratos Futuros.
7.1 - O que são Contratos Futuros?
Os contratos de futuros são contratos de compra e venda padronizados, notadamente no que se refere às características do produto negociado, conforme regulamentação da Bolsa. Através desses contratos, as partes compradora e vendedora se comprometem a comprar e vender determinada quantidade de um ativo financeiro ou ativo "real" (bens tangíveis), em uma data futura. Por serem padronizados, os contratos futuros são negociáveis em bolsa. Constituem a base do chamado mercado futuro ou mercado de futuros.
7.2 - O que é HEDGE?
A palavra "hedge" pode ser entendida como "proteção". Hedge é uma operação que tem por finalidade proteger o valor de um ativo contra uma possível redução de seu valor numa data futura ou, ainda, assegurar o preço de uma dívida a ser paga no futuro. Esse ativo poderá ser o dólar, uma commodity, um título do governo ou uma ação.
7.3 - O que é Especulação?
Especulação é toda operação comercial que visa obter lucros bem acima dos aceitos pelo mercado, seja investindo no mercado financeiro, seja em mercadorias, correndo os riscos que envolve essas transações. Chega-se mesmo se correr grande riscos, atrás de ganhos extraordinários. A especulação não gera bens nem empregos, só mesmo lucros para quem investe.
7.4 - O que é Arbitragem?
Na arbitragem impera a autonomia da vontade das partes envolvidas, manifestada na medida em que são elas que definem os procedimentos que disciplinarão esse processo, que estipulam o prazo final para sua condução, que indicam os árbitros que avaliarão e decidirão a controvérsia instaurada. Resumidamente, é como se fossem criadas regras particulares e de comum acordo entre os interessados.
8) Porcentagem, aumento e desconto percentual, juros simples e compostos.
8.1 - O que é porcentagem?
é uma medida de razão com base 100. É um modo de expressar uma proporção ou uma relação entre 2 valores (um é a parte e o outro é o inteiro) a partir de uma fração cujo denominador é 100, ou seja, é dividir um número por 100.
8.2 - Como calcular um aumento percentual?
São várias as situações onde você precisa calcular um aumento percentual, contando apenas com números totais. E nem sempre as pessoas tem facilidade de executar essa operação matemática, de modo que passamos a fornecer as orientações necessárias.
8.3 - Como calcular um desconto percentual?
Muitos problemas práticos envolvem aumentos ou descontos usando porcentagem. Isso ocorre especialmente em Matemática Financeira.
Reparo que algumas pessoas acabam trabalhando com muitos cálculos em cima de uma conta simples que envolve porcentagem. É um bom exemplo disto a obtenção do valor final do acumulo (ou desacumulo) de um valor acrescido (ou decrescido) de um percentual deste mesmo valor.
8.4 - O que são juros simples?
Podemos definir juros como o rendimento de uma aplicação financeira, valor referente ao atraso no pagamento de uma prestação ou a quantia paga pelo empréstimo de um capital. Atualmente, o sistema financeiro utiliza o regime de juros compostos, por ser mais lucrativo. Os juros simples eram utilizados nas situações de curto prazo, hoje não utilizamos a capitalização baseada no regime simples. Mas vamos entender como funcionava a capitalização no sistema de juros simples.
8.5 - O que são juros compostos?
Juros compostos são os juros de um determinado período somados ao capital para o cálculo de novos juros nos períodos seguintes. Juros compostos fazem parte de disciplinas e conceito de matemática financeira, e esses juros são representados através de um percentual.
